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<\/a><\/div><\/div>\n\n\n\nEn Guatemala, esta din\u00e1mica tiene una escala estructural. Las remesas representan m\u00e1s del 20% del PIB y llegan a 1.7 millones de hogares, impactando a cerca del 40% de la poblaci\u00f3n. M\u00e1s que un flujo financiero, son un componente central en la estabilidad de millones de familias.<\/p>\n\n\n\n
La paradoja de las remesas: digitales al enviarse, anal\u00f3gicas al usarse<\/p>\n\n\n\n
Aunque el env\u00edo de remesas ya es mayoritariamente digital, su uso sigue otro patr\u00f3n. En Centroam\u00e9rica, entre el 70% y 80% de los receptores retira el dinero casi de inmediato, incluso cuando lo recibe en una cuenta, billetera o tarjeta. Esto ocurre aun cuando, en la pr\u00e1ctica, casi el total de los receptores cuenta con un smartphone.<\/p>\n\n\n\n
La barrera ya no es \u00fanicamente tecnol\u00f3gica. Es de h\u00e1bitos, percepciones y confianza, pero tambi\u00e9n de aceptaci\u00f3n en los comercios donde estos recursos se utilizan en el d\u00eda a d\u00eda. El efectivo contin\u00faa siendo un s\u00edmbolo de control, seguridad y familiaridad, lo que explica su rol predominante en el momento de uso, especialmente en contextos donde la aceptaci\u00f3n digital a\u00fan es limitada en comercios de uso cotidiano. \u201cYo tengo cuenta, pero saco todo. As\u00ed s\u00e9 cu\u00e1nto tengo\u201d. (Receptora de remesas, 49 a\u00f1os, Guatemala)<\/p>\n\n\n\n
El reto ya no es acceso, es uso<\/p>\n\n\n\n
Durante a\u00f1os, el foco estuvo en ampliar el acceso financiero. Hoy, la conversaci\u00f3n est\u00e1 cambiando, y el desaf\u00edo se entiende de forma m\u00e1s amplia: no solo en c\u00f3mo las personas usan el dinero, sino en qu\u00e9 tan preparado est\u00e1 el ecosistema, incluida la aceptaci\u00f3n en comercios, para acompa\u00f1arlo en la vida cotidiana.<\/p>\n\n\n\n
A partir de estos hallazgos, el whitepaper \u2018Remesas 2030: Confianza, inclusi\u00f3n y remesas\u2019 de Mastercard y Crosstech propone un cambio en la forma de entender la inclusi\u00f3n financiera: el verdadero desaf\u00edo ya no es c\u00f3mo se env\u00eda el dinero, sino qu\u00e9 sucede despu\u00e9s de que llega.<\/p>\n\n\n\n
El punto de inflexi\u00f3n est\u00e1 en c\u00f3mo ese dinero se usa en la vida cotidiana. El documento plantea una nueva forma de entender el progreso: no solo cu\u00e1ntas remesas se digitalizan, sino cu\u00e1ntas logran permanecer y circular dentro del ecosistema antes de convertirse en efectivo. A esto se le denomina retenci\u00f3n digital.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl futuro de las remesas no est\u00e1 en c\u00f3mo se env\u00edan, sino en c\u00f3mo se usan. Si ese dinero no logra integrarse al ecosistema financiero, se limita su capacidad de generar inclusi\u00f3n\u201d, se\u00f1al\u00f3 Marvin Rodriguez, Country Manager para Guatemala, El Salvador y Honduras en Mastercard.<\/p>\n\n\n\n
\u201cLa industria ha avanzado mucho en hacer que el dinero cruce fronteras. Pero cruzar no es lo mismo que integrarse. Este trabajo con Mastercard pone el foco en lo que pasa despu\u00e9s, y en por qu\u00e9 ese dinero muchas veces no permanece dentro del sistema financiero. Ah\u00ed est\u00e1 la verdadera oportunidad de transformaci\u00f3n\u201d, coment\u00f3 Hugo Cuevas Mohr, CEO de CrossTech.<\/p>\n\n\n\n
Cuando el dinero es cuidado, cambia la forma de usarlo<\/p>\n\n\n\n
La manera en que las personas gestionan una remesa responde a una l\u00f3gica distinta a la financiera tradicional.<\/p>\n\n\n\n
No se trata de acumular, sino de cuidar. De asegurar que alcance. De responder por otros. \u201cPrimero cobro, luego veo c\u00f3mo lo reparto\u2026 uno ya sabe el orden\u201d. Receptor de remesas, 42 a\u00f1os, Guatemala.<\/p>\n\n\n\n
Este contexto explica por qu\u00e9 el dinero no necesariamente permanece en cuentas o billeteras, y por qu\u00e9 el uso digital no se adopta de forma autom\u00e1tica, incluso cuando est\u00e1 disponible.<\/p>\n\n\n\n
La confianza no se construye desde la tecnolog\u00eda, sino desde la experiencia cotidiana.<\/p>\n\n\n\n
De transacciones a relaciones financieras<\/p>\n\n\n\n
Cuando una mayor proporci\u00f3n de las remesas logra mantenerse dentro del ecosistema, se abre una oportunidad distinta: pagar, ahorrar, acceder a cr\u00e9dito y construir historial financiero.<\/p>\n\n\n\n
Esto transforma el rol de la remesa: de resolver el corto plazo a habilitar oportunidades en el largo plazo. Hoy, el 89% de los receptores utiliza las remesas principalmente para consumo y manutenci\u00f3n, lo que evidencia el potencial de ampliar su impacto. En paralelo, el uso de efectivo en Am\u00e9rica Latina ha ca\u00eddo del 67% en 2014 al 25% en 2024, mostrando que el cambio ya est\u00e1 en marcha.<\/p>\n\n\n\n
El siguiente paso:<\/p>\n\n\n\n
convertir confianza en uso<\/p>\n\n\n\n
Avanzar hacia una inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s profunda requiere ecosistemas que combinen tecnolog\u00eda con din\u00e1micas de uso reales, a trav\u00e9s de interoperabilidad, educaci\u00f3n financiera contextual y redes que acerquen los servicios a la vida cotidiana. Esto incluye infraestructura de pagos moderna que habilita transferencias r\u00e1pidas, seguras y disponibles 24\/7, como Mastercard Move, facilitando una mayor integraci\u00f3n de las remesas al ecosistema digital.<\/p>\n\n\n\n
En este contexto, Mastercard impulsa una visi\u00f3n de largo plazo para el ecosistema: que cada remesa no solo llegue, sino que se integre plenamente a la econom\u00eda digital, apoy\u00e1ndose en soluciones que conectan cuentas, tarjetas y billeteras dentro de un mismo flujo.<\/p>\n\n\n\n
Porque cuando ese dinero logra permanecer, circular y utilizarse dentro del sistema, deja de ser solo un env\u00edo para convertirse en una herramienta de estabilidad, inclusi\u00f3n y crecimiento.<\/p>\n\n\n\n
El reto, y la oportunidad, es colectiva. Mastercard trabaja junto a instituciones financieras, fintechs y aliados del sector p\u00fablico para construir ecosistemas donde las remesas hagan m\u00e1s que llegar: se integren a la vida econ\u00f3mica cotidiana. Esto implica avanzar en interoperabilidad, redes de aceptaci\u00f3n, educaci\u00f3n financiera contextual y soluciones dise\u00f1adas en torno al comportamiento real de los hogares.<\/p>\n\n\n\n
Solo as\u00ed, ese lazo que hoy cruza fronteras podr\u00e1 tambi\u00e9n sostener, integrar y fortalecer a las familias dentro de la econom\u00eda digital.<\/p>\n\n\n\n
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