![\"\"](\"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/cintillo-arrin-cual-1.jpg\")
<\/a><\/div><\/div>\n\n\n\nTambi\u00e9n, la resoluci\u00f3n establece el gobierno corporativo y las pol\u00edticas a seguir para la administraci\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito y se incorporan disposiciones con especial atenci\u00f3n a la valuaci\u00f3n clasificaci\u00f3n y, en su caso, alineaci\u00f3n de activos crediticios de deudores mayores ; adicionalmente de aquellos de refinanciamiento y reestructuraci\u00f3n, entre otros elementos. Y sin dejar por fuera lo relativo a las reservas o provisiones din\u00e1micas y, las pruebas de tensi\u00f3n de riesgo de cr\u00e9dito que consideran factores de riesgo y variables de diferentes \u00e1mbitos y que puedan afectar dichos activos.<\/p>\n\n\n\n
Pero, ante su entrada en vigencia, \u00bfcu\u00e1les pueden ser los principales retos que podr\u00edan tener las entidades financieras reguladas para su implementaci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con Luis Barrientos, experto en Dominio de Riesgo de SAS Latinoam\u00e9rica, n\u00famero 1 en el mercado de anal\u00edtica avanzada y predictiva seg\u00fan IDC durante los \u00faltimos 28 a\u00f1os, entre los principales retos para las entidades financieras guatemaltecas, es el tema de datos. Esto porque la normativa solicita informaci\u00f3n que, a hoy, normalmente no se solicita a los clientes cuando se les otorga un cr\u00e9dito, o que no la ten\u00edan disponible en su Core Bancario. Esto les implica tener que realizar movimientos en donde deben solicitar nueva informaci\u00f3n a los clientes y actualizarla con cierta periodicidad.<\/p>\n\n\n\n
Un segundo reto para las entidades financieras, es que estos c\u00e1lculos no se deben sostener en hojas de Excel, porque se debe contemplar la integralidad, en t\u00e9rminos de los riesgos asociados del negocio bancario, incluyendo en esta gesti\u00f3n del riesgo crediticio, las propias pruebas de tensi\u00f3n que son consistentes con los dem\u00e1s riesgos como los de mercado, operativo y liquidez. Tambi\u00e9n es importante que la implementaci\u00f3n se realice de manera gradual, para permitir que los bancos se adapten a los nuevos requisitos y realicen los ajustes necesarios en sus procesos y sistemas. Y, que solo sea un punto de partida a desarrollar mejor entendimiento del entorno y comportamiento de sus clientes; as\u00ed como del impacto en su balance, con la oportunidad y confiabilidad requerida por la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Por su parte, Luis Villalobos, especialista en Anal\u00edtica de BD Consultores, empresa l\u00edder en transformaci\u00f3n digital y Partner de SAS en Guatemala, a\u00f1adi\u00f3 que, en este sentido, \u201cse vuelve relevante apoyarse en la tecnolog\u00eda id\u00f3nea, que funcione como una plataforma modular y flexible que puede adaptarse a las necesidades espec\u00edficas de cada \u00e1rea de riesgo y de la instituci\u00f3n financiera. Ello para lograr una implementaci\u00f3n m\u00e1s eficiente y efectiva. Otra caracter\u00edstica importante que debe tener la tecnolog\u00eda es la capacidad para integrar datos de diferentes fuentes, incluyendo datos internos y externos, y que permita una visi\u00f3n m\u00e1s completa y precisa del riesgo. Adem\u00e1s, del uso de t\u00e9cnicas avanzadas de an\u00e1lisis de datos, para identificar patrones y tendencias que pueden pasar desapercibidos para el ojo humano\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Barrientos agreg\u00f3 que, este tipo de soluciones se deben apoyar, adem\u00e1s, en las ventajas de la anal\u00edtica e inteligencia artificial (IA) para poder recopilar y procesar los datos, construir modelos adicionales, y crear conocimiento complementario a sus analistas.<\/p>\n\n\n\n
Soluciones tecnol\u00f3gicas<\/p>\n\n\n\n
A\u00f1adi\u00f3 que, aunque la regulaci\u00f3n determina los c\u00e1lculos a realizar, los criterios a seguir y las consideraciones para las excepciones; es necesario que se contemplen soluciones que faciliten la implementaci\u00f3n de la norma a futuro, sin dejar de insistir en el cabal cumplimiento del debido proceso, gobierno y los elementos de auditor\u00eda que deben ser considerados.<\/p>\n\n\n\n
Por lo anterior y dada la competencia en esta industria, se requiere que esta tecnolog\u00eda cumpla criterios como permitir el desarrollo de varios procesos de forma paralela. Adem\u00e1s, que habilite el desarrollo de un adecuado gobierno de proceso, y que facilite usar e impulsar un entorno colaborativo, en donde cada uno de los roles pueda aportar su expertis y funciones del proceso de reservas regulatoria.<\/p>\n\n\n\n
Adicionalmente, la soluci\u00f3n tecnol\u00f3gica que se utilice, debe dar seguridad, y resguardar el c\u00e1lculo que se realiz\u00f3 durante el proceso. Ello para que permita garantizarle al regulador que nadie tiene la posibilidad de manipular el c\u00e1lculo. Finalmente, Barrientos recomend\u00f3 que la soluci\u00f3n tambi\u00e9n sea flexible en cuanto a permitirle a la entidad financiera responder preguntas por parte del regulador; es decir, que tenga trazabilidad.<\/p>\n\n\n\n
Una recomendaci\u00f3n final por parte de Barrientos es que las entidades deben basarse y apoyarse en consultores que tengan la experiencia en implementaciones como la que conlleva la resoluci\u00f3n JM-47-2022. Ello para que sea efectiva.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es la resoluci\u00f3n JM-47-2022?<\/p>\n\n\n\n
Barrientos, de SAS Latinoam\u00e9rica, explic\u00f3 que esta es una resoluci\u00f3n que busca promover pr\u00e1cticas responsables y efectivas en el sector financiero. Con ello se pretende gestionar los riesgos crediticios y procurar la estabilidad del sistema financiero guatemalteco con las pautas internacionales.<\/p>\n\n\n\n
Adicionalmente, en la resoluci\u00f3n JM-47-2022, se establecen las herramientas y medidas espec\u00edficas que las instituciones financieras deben implementar para gestionar el riesgo de cr\u00e9dito de manera efectiva y asegurar la salud financiera y solidez de la instituci\u00f3n. As\u00ed pues, establece la directriz para complementar estos an\u00e1lisis y abre la posibilidad a nuevos escenarios con variables no contempladas en los estudios actuales.<\/p>\n\n\n\n
Por ejemplo, identificaci\u00f3n de cartera vencida y en riesgo de convertirse bajo algunos escenarios prospectivos. Adem\u00e1s, la realizaci\u00f3n de pruebas de tensi\u00f3n y sensibilidad del riesgo de cr\u00e9dito. En este aspecto, estas simulaciones evaluar\u00e1n c\u00f3mo podr\u00edan responder a situaciones extremas, como una recesi\u00f3n econ\u00f3mica, una ca\u00edda del mercado inmobiliario o una crisis de liquidez y su correspondiente planteamiento de recuperaci\u00f3n y los funcionarios involucrados en ello.<\/p>\n\n\n\n
\u201cSi una instituci\u00f3n financiera no puede demostrar que est\u00e1 preparada para hacer frente a situaciones adversas, los reguladores pueden imponer sanciones o requerir cambios en las pol\u00edticas y procedimientos de estas\u201d, afirm\u00f3 Villalobos.<\/p>\n\n\n\n
Barrientos agreg\u00f3 que la resoluci\u00f3n tambi\u00e9n busca fomentar una cultura de evaluaci\u00f3n peri\u00f3dica de la eficacia de las pol\u00edticas, procedimientos y sistemas de administraci\u00f3n del riesgo del cr\u00e9dito. Ello para identificar mejoras y ajustes pertinentemente.<\/p>\n\n\n\n
Acerca de SAS<\/p>\n\n\n\n
SAS es el l\u00edder en anal\u00edtica. A trav\u00e9s de software y servicios innovadores, SAS capacita e inspira a los clientes de todo el mundo para transformar los datos en inteligencia. SAS le da THE POWER TO KNOW\u00ae. Adem\u00e1s, SAS ha sido N\u00famero 1 en el mercado de anal\u00edtica avanzada y predictiva seg\u00fan IDC durante los \u00faltimos 28 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Acerca de BD Consultores<\/p>\n\n\n\n
BD Consultores es l\u00edder en asesor\u00eda, implementaci\u00f3n, integraci\u00f3n y desarrollo de tecnolog\u00eda de clase mundial, que por m\u00e1s de 26 a\u00f1os ha transformado digital y exitosamente a empresas regionales. En BD Consultores el Escuchamos.Resolvemos\u00ae se rige bajo altos est\u00e1ndares y tres pilares fundamentales: calidad, tiempo y costo.<\/p>\n\n\n\n
#econonia<\/a>#metroredes<\/a>#bdconsultores<\/a>#SAS<\/a><\/p>\n\n\n\n Desde el pasado 1 de enero del 2023, en Guatemala entr\u00f3 en vigor la resoluci\u00f3n JM-47-2022 de la Junta Monetaria. Esta, explicaron expertos, constituye el nuevo reglamento para la Administraci\u00f3n del Riesgo de Cr\u00e9dito que las entidades financieras reguladas deber\u00e1n utilizar en el pa\u00eds. Espec\u00edficamente, el objetivo principal de esta resoluci\u00f3n en sus t\u00edtulos I Leer m\u00e1s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":69503,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[31],"tags":[32],"class_list":["post-69502","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-metroimpulso","tag-metroimpulso"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/69502","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=69502"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/69502\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":69506,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/69502\/revisions\/69506"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/69503"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=69502"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=69502"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=69502"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/elmetropolitano.com.gt\/es\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/360091047_744540977671988_1804207766916241752_n.jpg\")
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